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Transformez vos résultats en actions concrètes grâce à une séance gratuite de planification de retraite.
Imaginez prendre votre retraite avec un plan clair qui vous montre exactement quand commencer à recevoir vos prestations, comment retirer vos fonds de façon fiscalement avantageuse et comment faire durer votre argent plus de 30 ans. C’est ce que cette révision gratuite vous offrira.
Vous obtiendrez :
- Des recommandations pour un revenu fiscalement avantageux et des stratégies de retraits optimisées
- Une stratégie de synchronisation pour vos prestations et vos retraits de comptes
- Une analyse de votre structure de placements actuelle et des conseils pour l’optimiser
- Une protection contre les risques liés à la succession et à la longévité
Vos résultats
Niveau de préparation à la retraite : À renforcer
Vos réponses indiquent que votre stratégie de retraite est encore peu développée et que plusieurs éléments clés pourraient manquer. Agir tôt peut vous aider à éviter des erreurs coûteuses plus tard.
Niveau de préparation à la retraite : Assez prêt
Vous avez fait de bons progrès dans la mise en place de votre stratégie de retraite, mais certains aspects semblent encore perfectibles. De petits ajustements à ce stade pourraient grandement améliorer vos résultats financiers.
Niveau de préparation à la retraite : Sur la bonne voie
Votre plan est bien structuré et vos réponses montrent que vous avez réfléchi aux principaux éléments de la retraite. Cela dit, même un bon plan mérite d’être révisé régulièrement pour rester optimal.
Éléments à examiner de plus près :
- Il semble qu’un plan clair de revenus à la retraite ne soit pas encore en place, ce qui augmente le risque d’épuiser votre épargne trop rapidement.
- Le retrait de vos comptes REER, CELI et non-enregistrés pourrait ne pas être structuré, entraînant une charge fiscale plus élevée.
- Les prestations gouvernementales comme les rentes du Québec (RRQ) ou le Supplément de Revenu Garanti (SRG) pourraient ne pas être bien intégrées dans votre plan.
- Une estimation réaliste de vos dépenses à la retraite semble manquer, ce qui limite la précision de vos projections.
- La planification des imprévus (santé, inflation, volatilité des marchés) pourrait encore être à développer.
Il est encore temps de bâtir une base solide pour prendre le contrôle de votre avenir financier.
Autres éléments à considérer :
Planification de la longévité
- Avez-vous testé votre plan jusqu’à 90–95 ans pour vous assurer que votre capital durera ?
- Un événement imprévu (comme un crash boursier ou un problème de santé) viendrait-il compromettre votre stratégie ?
Risque de séquence des rendements
- Savez-vous comment des retraits précoces en cas de marché baissier pourraient réduire la durée de vie de votre portefeuille ?
- Avez-vous envisagé des stratégies pour vous protéger contre les pertes en début de retraite ?
Allocation d’actifs & tolérance au risque
- Votre stratégie de placement actuelle est-elle toujours adaptée à votre tolérance au risque à l’approche de la retraite ?
- Avez-vous rééquilibré votre portefeuille pour tenir compte des besoins de revenus de retraite ?
Décisions liées à l’immobilier
- Avez-vous considéré quel rôle votre résidence principale ou investissement locatif pourrait jouer dans votre plan de retraite ?
- Le fait de vendre ou de réduire la taille de votre habitation améliorerait-il votre liquidité ou diminuerait-il vos risques ?
Coordination avec le conjoint
- Votre plan est-il coordonné avec les comptes, les prestations gouvernementales et les timings de retrait de votre conjoint ?
- Avez-vous exploré la déduction du revenu ou le partage des prestations pour réduire l’impôt ?
Planification des imprévus & soins de santé
- Disposez-vous d’un coussin ou d’un plan pour les soins de longue durée ou les dépenses inattendues ?
- Avez-vous réfléchi à la flexibilité souhaitée dans votre mode de vie à la retraite ?
Planification successorale et transmission du patrimoine
- Êtes-vous certain que votre succession sera répartie selon vos volontés, sans retards inutiles ni frais fiscaux excessifs ?
- Avez-vous identifié les impôts à payer au décès sur vos comptes enregistrés (REER/FERR) et vos propriétés secondaires (ex. chalet, immeuble locatif) ? Ceux-ci peuvent réduire de façon importante l’héritage laissé à vos proches.
- Votre plan tient-il compte des stratégies possibles pour minimiser les impacts fiscaux (donations planifiées, assurance-vie, rachat d’actions, etc.) ?
Vos résultats au quiz constituent une base de départ — mais un plan de retraite réellement efficace nécessite des révisions régulières et une analyse de divers scénarios. Servez-vous de votre score comme boussole pour explorer les zones de vulnérabilité ou d’opportunité qui pourraient se trouver plus en profondeur.
Ce questionnaire a un but éducatif et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Veuillez consulter un planificateur financier pour interpréter vos résultats en fonction de votre situation financière complète.
Éléments à examiner de plus près :
- La séquence de retrait de vos revenus ne semble pas encore optimisée sur le plan fiscal.
- Le moment choisi pour commencer vos prestations gouvernementales pourrait être revu pour maximiser leur valeur.
- La coordination de vos comptes REER, CELI et non-enregistrés pourrait permettre d’éviter des effets de récupération de la Pension de la Sécurité Vieillesse (SV) ou du Supplément de Revenu Garanti (SRG).
- Votre approche de placement pourrait ne pas être entièrement alignée avec votre horizon de retraite et vos besoins de liquidité.
- Vos actifs immobiliers ou d’entreprise ne semblent pas encore intégrés dans une stratégie globale de revenu ou de succession.
Optimiser ces aspects peut renforcer la durabilité et l’efficacité de votre plan de retraite.
Autres éléments à considérer
Planification de la longévité
- Avez-vous testé votre plan jusqu’à 90–95 ans pour vous assurer que votre capital durera ?
- Un événement imprévu (comme un crash boursier ou un problème de santé) viendrait-il compromettre votre stratégie ?
Risque de séquence des rendements
- Savez-vous comment des retraits précoces en cas de marché baissier pourraient réduire la durée de vie de votre portefeuille ?
- Avez-vous envisagé des stratégies pour vous protéger contre les pertes en début de retraite ?
Allocation d’actifs & tolérance au risque
- Votre stratégie de placement actuelle est-elle toujours adaptée à votre tolérance au risque à l’approche de la retraite ?
- Avez-vous rééquilibré votre portefeuille pour tenir compte des besoins de revenus de retraite ?
Décisions liées à l’immobilier
- Avez-vous considéré quel rôle votre résidence principale ou investissement locatif pourrait jouer dans votre plan de retraite ?
- Le fait de vendre ou de réduire la taille de votre habitation améliorerait-il votre liquidité ou diminuerait-il vos risques ?
Coordination avec le conjoint
- Votre plan est-il coordonné avec les comptes, les prestations gouvernementales et les timings de retrait de votre conjoint ?
- Avez-vous exploré la déduction du revenu ou le partage des prestations pour réduire l’impôt ?
Planification des imprévus & soins de santé
- Disposez-vous d’un coussin ou d’un plan pour les soins de longue durée ou les dépenses inattendues ?
- Avez-vous réfléchi à la flexibilité souhaitée dans votre mode de vie à la retraite ?
Planification successorale et transmission du patrimoine
- Êtes-vous certain que votre succession sera répartie selon vos volontés, sans retards inutiles ni frais fiscaux excessifs ?
- Avez-vous identifié les impôts à payer au décès sur vos comptes enregistrés (REER/FERR) et vos propriétés secondaires (ex. chalet, immeuble locatif) ? Ceux-ci peuvent réduire de façon importante l’héritage laissé à vos proches.
- Votre plan tient-il compte des stratégies possibles pour minimiser les impacts fiscaux (donations planifiées, assurance-vie, rachat d’actions, etc.) ?
Vos résultats au quiz constituent une base de départ — mais un plan de retraite réellement efficace nécessite des révisions régulières et une analyse de divers scénarios. Servez-vous de votre score comme boussole pour explorer les zones de vulnérabilité ou d’opportunité qui pourraient se trouver plus en profondeur.
Ce questionnaire a un but éducatif et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Veuillez consulter un planificateur financier pour interpréter vos résultats en fonction de votre situation financière complète.
Éléments à vérifier ou à ajuster :
- Des hausses futures d’impôt ou des changements dans vos revenus pourraient affecter votre admissibilité à certaines prestations.
- L’ordre de retrait de vos actifs pourrait nécessiter un rééquilibrage périodique pour rester fiscalement avantageux.
- Le fractionnement de revenu ou le partage de prestations avec un conjoint pourrait être sous-utilisé.
- Vos actifs immobiliers ou corporatifs peuvent entraîner des conséquences fiscales ou successorales à anticiper.
- La planification d’un fonds d’urgence ou des soins de longue durée mérite aussi d’être incluse.
Votre plan est solide — il est maintenant temps de le raffiner pour maximiser vos résultats et réduire les risques futurs.
Autres éléments à considérer
Planification de la longévité
- Avez-vous testé votre plan jusqu’à 90–95 ans pour vous assurer que votre capital durera ?
- Un événement imprévu (comme un crash boursier ou un problème de santé) viendrait-il compromettre votre stratégie ?
Risque de séquence des rendements
- Savez-vous comment des retraits précoces en cas de marché baissier pourraient réduire la durée de vie de votre portefeuille ?
- Avez-vous envisagé des stratégies pour vous protéger contre les pertes en début de retraite ?
Allocation d’actifs & tolérance au risque
- Votre stratégie de placement actuelle est-elle toujours adaptée à votre tolérance au risque à l’approche de la retraite ?
- Avez-vous rééquilibré votre portefeuille pour tenir compte des besoins de revenus de retraite ?
Décisions liées à l’immobilier
- Avez-vous considéré quel rôle votre résidence principale ou investissement locatif pourrait jouer dans votre plan de retraite ?
- Le fait de vendre ou de réduire la taille de votre habitation améliorerait-il votre liquidité ou diminuerait-il vos risques ?
Coordination avec le conjoint
- Votre plan est-il coordonné avec les comptes, les prestations gouvernementales et les timings de retrait de votre conjoint ?
- Avez-vous exploré la déduction du revenu ou le partage des prestations pour réduire l’impôt ?
Planification des imprévus & soins de santé
- Disposez-vous d’un coussin ou d’un plan pour les soins de longue durée ou les dépenses inattendues ?
- Avez-vous réfléchi à la flexibilité souhaitée dans votre mode de vie à la retraite ?
Planification successorale et transmission du patrimoine
- Êtes-vous certain que votre succession sera répartie selon vos volontés, sans retards inutiles ni frais fiscaux excessifs ?
- Avez-vous identifié les impôts à payer au décès sur vos comptes enregistrés (REER/FERR) et vos propriétés secondaires (ex. chalet, immeuble locatif) ? Ceux-ci peuvent réduire de façon importante l’héritage laissé à vos proches.
- Votre plan tient-il compte des stratégies possibles pour minimiser les impacts fiscaux (donations planifiées, assurance-vie, rachat d’actions, etc.) ?
Vos résultats au quiz constituent une base de départ — mais un plan de retraite réellement efficace nécessite des révisions régulières et une analyse de divers scénarios. Servez-vous de votre score comme boussole pour explorer les zones de vulnérabilité ou d’opportunité qui pourraient se trouver plus en profondeur.
Ce questionnaire a un but éducatif et ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Veuillez consulter un planificateur financier pour interpréter vos résultats en fonction de votre situation financière complète.
Vos résultats